北碚区政银合作纾解民企融资难

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"有了这笔贷款，流动性就足够了，迫切需要解决."位于北碚区的重庆悦意汽车有限公司董事长万力对政府与银行合作的“小额快贷”融资服务非常满意。

为缓解民营企业和小微企业融资困难，北碚积极创新形式，深化政府与银行合作，发展科技和金融，出台普惠金融服务优惠政策。近日，重庆日报记者从北碚区金融办获悉，连续五个季度，该地区金融机构贷款增速保持两位数增长。截至今年7月底，地方小微企业贷款余额46.9亿元，同比增长13.4%。

贷款可以立即借入，最高可借200万元

成立于四年前的重庆悦意汽车一直受到自有资金不足的困扰。“根据行业惯例，我们必须为客户提供预付款，而且有更多的资金用于下单。流动性基本上是用于这一目的的。”万里说。

为帮助企业解决这一难题，北碚区与中国建设银行合作推出了全程在线融资服务——“小微快贷”。“我们申请了50万元的一年期贷款，这相当于增加了一笔营运资金。”万里介绍说，贷款申请完全是在网上进行的，直接利用银行中企业的涉税信息和流量记录，不需要提供额外的资料。"贷款使我们的流动性更加充裕，营业额增加了20%以上."

北碚区这种“小微速贷”主要是根据企业和业主的纳税情况、银行的金融资产、账户资金结算、信用状况等数据信息确定贷款金额。对于小微企业和个体工商户，可以通过电子渠道进行网上申请、实时审批、签约、支付和还款。最高信用额度为200万元，贷款可以随贷款偿还。

在线申请、实时审批、快速到帐、额度流转...此类服务充分满足小微企业“短、小、频、急”的资金需求，使小微企业真正享受到三等贷款的金融便利。

扩大水源，增加生活用水，解决中小企业的迫切需求

重庆沈雁机电有限公司是北碚区生产机电设备的民营制造企业。不久前，它急需流动资金来改善生产过程。

“企业的主要资产是机器设备，工厂没有产权证明，固定资产很少。”据中国建设银行北碚支行工作人员介绍，银行向北碚推荐了“云税贷款”，业主当天通过网上流程成功申请了200万元的信用贷款，利率比其他金融机构低10%。

“过去，企业需要当场提交材料和提供抵押证明，但现在只需要审查税务记录和信用记录。”中国建设银行北碚支行行长郑用手机向记者展示了整个申请流程，从提交申请到收到贷款只需几分钟。

今年年初，在北碚区财政、税务、工商等部门的支持下，中国建设银行北碚支行推出了一系列适合中小民营企业需求的普惠金融产品。截至目前，共向250家小微企业发放网上贷款350笔，累计贷款2.6亿元，是去年同期的两倍，有效缓解了小微企业的迫切需求。

打开信息壁垒，建立完整的连锁服务体系

“今年以来，我们已经建立了一个全链金融服务体系，将金融机构纳入管辖范围，使‘只运行一次’可以深入拓展到金融服务领域。”北碚区金融办副主任曾静表示，为缓解民营企业特别是中小企业融资困难，北碚区编制了《北碚区普惠金融服务指南》，建立了区级新金融机构储备银行，开通了金融机构准确对接的“直通车”。

同时，该区还在行政服务大厅设立了金融政务服务窗口，为新入驻企业提供现场银行结算开户、远程免费预约咨询等服务。

此外，鉴于小微企业抗风险能力较弱，税费等信息相对分散，缺乏有效的抵押品，银行提供的金融服务风险识别成本较高，北碚区突破了各部门之间的信息壁垒。

现在，依靠大数据、云计算等技术，该区建立了统一的信息平台，通过收集税收、社保、资本交换、固定资产等信息，制作企业的“财务画像”，了解企业的真实资本需求，识别其偿还贷款的能力，打破了以往中小企业与金融机构之间信息不透明、风险控制困难、监管无力等融资瓶颈。

今年以来，北碚区金融机构存贷比由70%提高到78%，民营经济发展新增近30亿元，在一定程度上解决了民营企业发展中的融资困难。截至7月末，该地区小微企业贷款余额46.9亿元，同比增长13.4%。

来源：重庆新闻